Czym jest kredyt bankowy?
Kredyt bankowy to forma finansowania polegająca na pożyczeniu określonej kwoty pieniędzy od banku na ustalony okres. Przedsiębiorca otrzymuje środki finansowe, które zobowiązuje się spłacić wraz z odsetkami zgodnie z harmonogramem spłat. Kredyt jest przeznaczony na określony cel – na przykład inwestycje, zakup środków trwałych lub pokrycie bieżących potrzeb firmy.
Podstawową cechą kredytu jest konieczność spełnienia wymogów formalnych, takich jak wykazanie zdolności kredytowej, przedstawienie szczegółowych dokumentów finansowych oraz zabezpieczeń majątkowych.
Czym jest faktoring?
Faktoring to usługa finansowa umożliwiająca przedsiębiorcom szybsze uzyskanie środków finansowych poprzez sprzedaż wierzytelności wynikających z wystawionych faktur. Faktor (instytucja faktoringowa) wypłaca przedsiębiorcy natychmiastową zaliczkę (zwykle około 80-90% wartości faktury), a pozostałą kwotę przekazuje po opłaceniu faktury przez kontrahenta, pomniejszoną o prowizję.
W odróżnieniu od kredytu, faktoring nie zwiększa formalnie poziomu zadłużenia przedsiębiorstwa, gdyż jest traktowany jako sprzedaż wierzytelności. Proces wnioskowania jest znacznie prostszy i krótszy, a decyzja może być podjęta nawet w ciągu 24 godzin.
Kluczowe różnice między faktoringiem a kredytem
- Sposób finansowania: Kredyt jest pożyczką, którą trzeba spłacać wraz z odsetkami, podczas gdy faktoring polega na sprzedaży faktur.
- Proces aplikacji: Uzyskanie kredytu bankowego wymaga spełnienia rygorystycznych procedur i przedstawienia wielu dokumentów. Faktoring oferuje uproszczone formalności oraz szybszy dostęp do gotówki.
- Wpływ na zadłużenie: Kredyt zwiększa zadłużenie przedsiębiorstwa i może ograniczać zdolność do dalszego zadłużania się, natomiast faktoring nie wpływa na formalny poziom zadłużenia.
- Koszty: Kredyt ma zazwyczaj niższe oprocentowanie, ale wiąże się z dodatkowymi opłatami, takimi jak prowizje czy koszty obsługi. Faktoring jest często droższy, ale rekompensuje to szybkością oraz mniejszym ryzykiem finansowym.
Kiedy wybrać faktoring, a kiedy kredyt?
Faktoring będzie szczególnie przydatny dla firm, które mają dużo należności od kontrahentów i potrzebują natychmiastowego dostępu do gotówki, aby uniknąć zatorów płatniczych. Sprawdza się on zwłaszcza w branżach z długimi terminami płatności, takich jak budownictwo czy transport.
Kredyt jest lepszym rozwiązaniem, gdy firma potrzebuje środków na inwestycje długoterminowe, zakup maszyn czy rozwój infrastruktury. Ze względu na niższe koszty finansowania, kredyt bankowy jest korzystniejszy, jeśli firma spełnia wszystkie wymagane kryteria bankowe.
Podsumowanie
Wybór pomiędzy faktoringiem a kredytem zależy od indywidualnych potrzeb firmy, specyfiki działalności oraz celów finansowania. Warto dokładnie przeanalizować własną sytuację finansową oraz zapoznać się ze szczegółowymi warunkami każdego produktu. Więcej szczegółowych informacji dotyczących różnic pomiędzy faktoringiem a kredytem można znaleźć na stronie: https://pragmago.pl/porada/faktoring-a-kredyt-poznaj-roznice/.
(artykuł sponsorowany)
